Как бизнесу бороться с финансовыми мошенниками
Здравствуйте, я руководитель отдела продаж в Portmone.business. В посте расскажу, с какими видами мошенничества чаще всего сталкивается продуктовый малый и средний бизнес. Надеюсь, прочитав статью, вы снизите риск сотрудничества с недобросовестными подрядчиками и обезопасите своих клиентов.
Portmone.com — партнер агентства Netpeak. Что это значит и как стать нашим деловым партнером, читайте на сайте.
Частые виды мошенничества
Любые малозначительные признаки турбулентности в экономике всегда сказываются ощутимым ростом количества финансовых преступлений. И чем хуже идут дела, тем хитрее становятся нарушители. Задача бизнеса: максимально обезопасить свои хранилища данных и вовремя информировать клиентов о возможных рисках.
Как могут действовать злоумышленники
- Социальная инженерия. Мошенники получают доступ к данным, используя психологические слабости человека. Например, звонят, представляются сотрудником банка и просят назвать код, который только что пришел по SMS. Так мошенники пытаются войти в кабинет интернет-банкинга, подтвердить перевод денег платежных карт или со счетов.
- Подмена платежных страниц. Мошенники создают сайт под видом финансовых сервисов, например, сервиса перевода средств с карты на карту, обменника или банка. Человек пытается перевести через него деньги, но номер карты получателя меняют в последний момент на номер аферистов. Так деньги приходят на счет мошенников. Кстати, есть один простой способ проверить подлинность сайта — откройте договор «публичной оферты». Как правило, псевдо сервисы не заморачиваются с его наполнением и размещают информацию, не касающуюся денежных транзакций или противоречащую самой себе.
На примере название ссылки и описание банка никак не связаны, что может быть сигналом — убедитесь в безопасности сайта
- Кража карточных данных. Вашу карту крадут или фотографируют, а затем пополняют мобильный счет или пытаются оплатить товары или услуги. В случае пополнения мобильного баланса позже эти деньги можно вывести в наличные. Для мошенников это удобный способ остаться без наказания: при использовании предоплаченных мобильных номеров, операторы не могут предоставить информацию из-за гарантий конфиденциальности.
Иногда по той же схеме мошенники оплачивают коммунальные услуги. Чаще всего, чтобы погасить большой долг по частям, но наличными. Коммунальные предприятия не могут вернуть деньги с такой транзакции, потому что это очень сложный процесс.
Как это может выглядеть — пример из интернета
Строка с адресом в объявлении ничего не гарантирует — при переходе на сайт меняется ссылка, а в публичной оферте отсутствует информация о том, с кем заключен договор о предоставлении услуг
- Отказ от получения товара. Мошенники заказывают товар из интернет-магазина и оплачивают его чужой картой онлайн. Ее они тоже могли украсть или сфотографировать. Компании придется вернуть деньги картодержателю. Если афериста не найдут, убытки ложатся на магазин. Чаще всего так покупают дорогую технику. Чтобы избежать обмана, можно при выдаче товара спрашивать карту, которой оплатили сделку. Если товар оплатил ваш друг, он должен присутствовать. Крупные магазины предупреждают об этом перед заказом.
Как уберечь бизнес и клиентов
Самый простой способ бизнесу обезопаситься от мошенничества в интернете — использовать оплату с использованием 3D Secure. Это технология для подтверждения владельца платежной карты через банк, который выпустил эту карту. Также при оплате на крупную сумму или оплате картой разных заказов и отправки заказов на разные адреса и получателей: уточняем, кому принадлежит карта и, по возможности, предоставляем выписку из банка, где ФИО картодержателя и заказчика совпадает.
Часто компании не подключают технологию, чтобы ускорить процесс совершения покупки, ведь клиент не любит тратить время на предоставление дополнительной информации о себе и своей карте. Для бизнесов с маленьким средним чеком это не критично. Но если чек большой, как у магазинов электроники, работать без подтверждения оплаты с использованием 3D Secure рискованно.
Второй способ — дополнительная верификация. Оформить сделку на сайте можно только зарегистрированным пользователям, то есть надо войти в личный кабинет. Это тоже усложняет жизнь мошенникам: чтобы совершить хищение средств им придется не только узнать данные карты, но и взломать доступ к почте и личному кабинету пользователя.
Обратите внимание на выбор партнеров. У надежных платежных сервисов онлайн-оплаты есть сертификат безопасности PCI DSS, который они могут предъявить. Он означает, что компания умеет работать с карточными данными и сохранять их, а значит ей можно доверять.
Чтобы не допустить огромных потерь, как это случилось с израильской платежной системой Payoneer и их недобросовестным подрядчиком из Германии Wirecard, большие компании нанимают внешних аудиторов для проверки всех финансовых показателей и отчетностей потенциального партнера за несколько лет работы. Представителям малого и среднего бизнеса, скорее всего, будет достаточно наличие оригинала сертификата PCI DSS.
Как мы работаем с мошенниками
Одно из любимых мест мошенников — маркетплейсы. Они подменяют платежные страницы, и деньги уходят на другой счет. Иногда украденными платежными картами оплачивают рекламу.
Заметить отличия между настоящим и подменным сайтом, можно только изучив его адрес в строке поиска
Мошенники со своего аккаунта делает объявление и оплачивает рекламу украденной картой. Код приходит настоящему владельцу, но ему звонят и просят назвать код. Ничего не подозревающий владелец карты передает информацию и теряет свои деньги, хотя на этом этапе еще все можно остановить, просто отказавшись назвать код.
У нас был кейс с магазином электроники. Однажды мошенники заказывали в интернет-магазине компании технику, оплачивали российскими картами, а получали товар в Киеве. Настоящие владельцы карт начали обращаться в банки, ведь они не совершали этих транзакций. Банки эмитенты пытались вернуть свои потери с магазина.
Сначала доказать виновность магазина не получалось, потому что оплата проходила с подтверждением через 3D Secure. В этом случае плательщики самостоятельно отдали мошенникам одноразовый код из SMS. Потом оказалось, что курьер магазина доставлял товар и не проверял наличие карты, с которой совершили оплату. Пришлось вернуть оплаченную сумму, но после этого в компании внедрили обязательною проверку карт при выдаче товара.
В Portmone мошенников находят двумя способами. Антифрод работает автоматически. Каждая транзакция проходит проверку на соответствие правилам, и система оценивает насколько она подозрительна. Дальше, если антифрод заметил проблему, платеж попадает под живой фрод-мониторинг, где проблему изучают сотрудники. Они работают с подозрительными транзакциями и следят за новыми видами мошенничества на рынке.
Запомнить
Чтобы уберечь бизнес и клиентов:
- внимательно выбирайте партнеров;
- не игнорируйте 3D Secure;
- проверяйте наличие карты, которой оплатили товар.
Так вы, как минимум, усложните жизнь мошенникам.
Мнение авторов гостевых постов может не совпадать с позицией редакции и специалистов агентства Netpeak.
Комментарии:
Satel является одним из топовых игроков онлайн-маркета, но на старте интернет в качестве канала продаж не рассматривался. Когда онлайн запустили на полную? Узнать!...
02 11 2026 9:29:15
Алгоритм технической подготовки IP-адреса к массовым рассылкам...
01 11 2026 9:28:53
Краткая инструкция для новичков. Структура сайта, внутренняя перелинковка, юзабилити, контент, оптимизация тегов и заголовков, HTTPS, скорость загрузки сайта, mobile friendly и другие. Узнать больше!...
31 10 2026 12:23:38
В третьем квартале Netpeak внедрил множество крутых улучшений. Мы подробно расскажем о семи самых интересных новостях....
30 10 2026 7:46:33
Трекеры теперь на любой вкус: за лидерство в сфере аналитики и трекинга в мире мобильных приложений все еще конкурируют более десяти различных систем. Как не растеряться в обилии инструментов?...
29 10 2026 1:25:58
Что значит всемирное обновление DMCA-алгоритма и приведет ли оно к полноценной защите авторских прав?...
28 10 2026 16:27:22
Amazon сократил комиссию для сайтов партнеров от 30% до 80% — что делать дальше? Мнение эксперта....
27 10 2026 18:25:58
Кейс продвижения Pizza House — ROMI 709,9%. От старта с дублями страниц и постановки целей и задач продвижения, проведения технического аудита, аналитики, анализа поисковых фраз, выбора контента до экспериментов с метатегами, увеличения среднего чека и планов на будущее...
26 10 2026 0:24:33
Как сэкономить время, ресурсы, и сделать онлайн-маркетинг эффективнее с помощью языка R...
25 10 2026 21:17:21
Как начать продавать и увеличить продажи, наращивая бесплатные ссылки...
24 10 2026 15:41:25
Как настроить программу Obsidian для удобной и быстрой работы по системе Zettelkasten....
23 10 2026 17:48:57
Нет прокрастинации! Советы для личной эффективности от руководителя двух стартапов...
22 10 2026 1:25:57
Что делать, если вы столкнулись со спамом в отчетах Google ***ytics? Значит ли это, что кто-то имеет доступ к вашему аккаунту, или что кто-то специально влияет на данные сайта в GA? Как они это делают? И как исключить подобные данные из отчетов?...
21 10 2026 21:35:36
Аналитик Netpeak Алексей Селезнев рассказал, как составить и пользоваться сводными таблицами онлайн в excel и за считанные секунды выделить нужные для анализа данные из десятков тысяч строк в отчетах Google ***ytics...
20 10 2026 17:22:41
Чтобы создать позитивный образ компании, бренда, персоны или работодателя в поисковых системах, нужно приложить много усилий. Но, поверьте, результат того стоит. И начать стоит с репутационного аудита....
19 10 2026 3:58:38
Конференцию eCommerce будет развивать комaнда Octopus Events...
18 10 2026 23:54:56
Сотрудник Google расскажет о том, как присоединиться к протесту, не навредив сайту....
17 10 2026 18:13:12
Недавно у меня закончилась видеокампания на ютуб, по которой удалось собрать исследование Brand Lift. Хочу поделиться инсайтами...
16 10 2026 21:59:41
Почему дешевый копирайт не подходит для текстов карточки товара...
15 10 2026 15:27:49
Проверяем, есть ли разница в ранжировании при наличии/отсутствии этих слов в метаданных. Эксперимент....
14 10 2026 4:29:39
Относящиеся к низкочастотным long-tail запросы при правильном подходе могут стать эффективным инструментом для увеличения трафика. Рассказываем почему, а главное — как....
13 10 2026 13:24:13
Расскажу, как подобрать картинку на рабочий стол объявления в Рекламной сети Яндекса, и приведу небольшой кейс о том, как это делали мы для агентства путешествий...
12 10 2026 23:45:45
На третий месяц работы мы вышли на положительный ROMI, на четвертый — ROMI превысил 800%....
11 10 2026 5:31:42
За каждым проектом стоят прежде всего люди. Как часто мы пользуемся сложными системами и не думаем о том, кто их создал и продолжает развивать? Интересно о том, кто и что стоит за «ПланФиксом». Читайте далее!...
10 10 2026 4:14:37
SMM — сфера с доступным обучением и большими деньгами, а хороших специалистов разбирают, как горячие пирожки. SMMщики работают с крупными брендами и создают свой бизнес всего через пару лет после старта....
09 10 2026 6:19:47
Определение, исследование и проверка конкурентов в Similarweb — первый шаг перед запуском и масштабированием проекта...
08 10 2026 20:39:16
Какие регионы и тематики наиболее выгодно продвигать в каждом из представленных рекламных сервисов, где наибольшая доля мобильного трафика, и другая полезная статистика....
07 10 2026 20:46:18
Повышение эффективности продаж через звонки с помощью call tracking....
06 10 2026 18:49:39
Сервисы для определения оптимальной плотности ключевых слов...
05 10 2026 4:48:55
Алгоритм настройки и запуска рекламы для SMM-, PPC-специалистов, блогеров и владельцев бизнеса....
04 10 2026 11:38:35
Устанавливаем тег конверсий: самостоятельно и с помощью Google Tag Manager....
03 10 2026 3:20:44
Истории бизнеса и советы от Игоря Жаданова (Readdle), Александра Галкина (Competera) и Рагнара Саас (Pipedrive)...
02 10 2026 17:12:10
Идеи, кейсы и советы от экспертов. Читайте и находите что-то для продвижения своего бизнеса. Нетривиальные идеи от признанных экспертов-пpaктиков! Рекомендуем каждому, что развивает или планирует свой бизнес в интернете!...
01 10 2026 6:38:28
Как мы недооценили уровень конкуренции в нише, и как пришлось с этим бороться, чтобы принести пользу клиенту....
30 09 2026 12:25:17
«Случайный» посетитель потому, что может уйти (не сделав покупку) и не вернуться, не стать клиентом. Пуш-уведомления позволяют посетителю сразу стать подписчиком: ему предлагают подписаться на рассылку. Как это использовать? Читайте!...
29 09 2026 22:24:37
Блог на новом движке и с новым дизайном, перетянувший в себя огромное количество постов и комментариев за Х лет своей работы...
28 09 2026 20:40:46
Гарантии результата в SEO: миф или реальность. Спрос рождает предложение, поэтому не удивительно, что существует большое количество SEO-студий. Сразу возникает резонный вопрос, как могут существовать те компании, которые не дают гарантии вообще?...
27 09 2026 10:26:25
Андреас Рётль о продвижении Journi: как трое выпускников Стэнфордского университета создали приложение для сторителлинга с 25 000 пользователями в 100 странах....
26 09 2026 22:47:40
Грамотная группировка поисковых запросов позволяет максимально увеличить поисковой трафик....
25 09 2026 9:41:38
Как с помощью Google Tag Manager отслеживать исходящие ссылки на сайте и загрузки файлов с него...
24 09 2026 5:23:39
Трекер — система аналитики мобильного приложения с возможностью отслеживания источника установок. Рассмотрим бесплатные и платные решения для аналитики мобильных приложений....
23 09 2026 3:30:25
Перед нами стояла цель увеличить поисковый трафик и видимость, не охватывая новые города. Через 8 месяцев после старта сотрудничества сайт переносили на новый front-end. Узнать больше!...
22 09 2026 14:26:46
Находим пользователей, которые не знали, что им нужен ваш товар или услуга....
21 09 2026 8:54:46
Идея ORM состоит в том, чтобы вызывать положительное мнение о вашей деятельности, работая с отзывами или комментариями, в результате чего больше людей будут покупать ваши товары или услуги. Узнать больше!...
20 09 2026 12:43:17
Стратегия продвижения, благодаря которой удалось снизить стоимость заявки от покупателей. Рассказываем об особенностях проведения акций в нише. Узнать больше!...
19 09 2026 12:25:33
Лекции о ключевых этапах развития бизнеса в интернете: от создания сайта до подсчета ROMI (возврат маркетинговых инвестиций) рекламных каналов...
18 09 2026 20:15:19
Как завоевать Instagram, задавая правильные цели и вопросы. Также в статье делимся табличкой лучшего времени постинга для различных тематических публикаций. Узнать больше!...
17 09 2026 0:13:57
Аромамаркетинг. Почему В Нью-Йоркских магазинах Samsung пахнет медовой дыней, в British Airways — луговыми травами. Что мы знаем о восприятии нами сенсорной информации, а конкретно — ароматов. Читать дальше!...
16 09 2026 23:53:13
Как расширение от Netpeak может облегчить работу над важными SEO-задачами....
15 09 2026 4:28:23
Фотоконкурс для стимуляции активности в сообществе, прироста фанов и поощрения лояльной аудитории....
14 09 2026 19:58:21
Еще:
понять и запомнить -1 :: понять и запомнить -2 :: понять и запомнить -3 :: понять и запомнить -4 :: понять и запомнить -5 :: понять и запомнить -6 :: понять и запомнить -7 ::
