Как бизнесу бороться с финансовыми мошенниками
Здравствуйте, я руководитель отдела продаж в Portmone.business. В посте расскажу, с какими видами мошенничества чаще всего сталкивается продуктовый малый и средний бизнес. Надеюсь, прочитав статью, вы снизите риск сотрудничества с недобросовестными подрядчиками и обезопасите своих клиентов.
Portmone.com — партнер агентства Netpeak. Что это значит и как стать нашим деловым партнером, читайте на сайте.
Частые виды мошенничества
Любые малозначительные признаки турбулентности в экономике всегда сказываются ощутимым ростом количества финансовых преступлений. И чем хуже идут дела, тем хитрее становятся нарушители. Задача бизнеса: максимально обезопасить свои хранилища данных и вовремя информировать клиентов о возможных рисках.
Как могут действовать злоумышленники
- Социальная инженерия. Мошенники получают доступ к данным, используя психологические слабости человека. Например, звонят, представляются сотрудником банка и просят назвать код, который только что пришел по SMS. Так мошенники пытаются войти в кабинет интернет-банкинга, подтвердить перевод денег платежных карт или со счетов.
- Подмена платежных страниц. Мошенники создают сайт под видом финансовых сервисов, например, сервиса перевода средств с карты на карту, обменника или банка. Человек пытается перевести через него деньги, но номер карты получателя меняют в последний момент на номер аферистов. Так деньги приходят на счет мошенников. Кстати, есть один простой способ проверить подлинность сайта — откройте договор «публичной оферты». Как правило, псевдо сервисы не заморачиваются с его наполнением и размещают информацию, не касающуюся денежных транзакций или противоречащую самой себе.
На примере название ссылки и описание банка никак не связаны, что может быть сигналом — убедитесь в безопасности сайта
- Кража карточных данных. Вашу карту крадут или фотографируют, а затем пополняют мобильный счет или пытаются оплатить товары или услуги. В случае пополнения мобильного баланса позже эти деньги можно вывести в наличные. Для мошенников это удобный способ остаться без наказания: при использовании предоплаченных мобильных номеров, операторы не могут предоставить информацию из-за гарантий конфиденциальности.
Иногда по той же схеме мошенники оплачивают коммунальные услуги. Чаще всего, чтобы погасить большой долг по частям, но наличными. Коммунальные предприятия не могут вернуть деньги с такой транзакции, потому что это очень сложный процесс.
Как это может выглядеть — пример из интернета
Строка с адресом в объявлении ничего не гарантирует — при переходе на сайт меняется ссылка, а в публичной оферте отсутствует информация о том, с кем заключен договор о предоставлении услуг
- Отказ от получения товара. Мошенники заказывают товар из интернет-магазина и оплачивают его чужой картой онлайн. Ее они тоже могли украсть или сфотографировать. Компании придется вернуть деньги картодержателю. Если афериста не найдут, убытки ложатся на магазин. Чаще всего так покупают дорогую технику. Чтобы избежать обмана, можно при выдаче товара спрашивать карту, которой оплатили сделку. Если товар оплатил ваш друг, он должен присутствовать. Крупные магазины предупреждают об этом перед заказом.
Как уберечь бизнес и клиентов
Самый простой способ бизнесу обезопаситься от мошенничества в интернете — использовать оплату с использованием 3D Secure. Это технология для подтверждения владельца платежной карты через банк, который выпустил эту карту. Также при оплате на крупную сумму или оплате картой разных заказов и отправки заказов на разные адреса и получателей: уточняем, кому принадлежит карта и, по возможности, предоставляем выписку из банка, где ФИО картодержателя и заказчика совпадает.
Часто компании не подключают технологию, чтобы ускорить процесс совершения покупки, ведь клиент не любит тратить время на предоставление дополнительной информации о себе и своей карте. Для бизнесов с маленьким средним чеком это не критично. Но если чек большой, как у магазинов электроники, работать без подтверждения оплаты с использованием 3D Secure рискованно.
Второй способ — дополнительная верификация. Оформить сделку на сайте можно только зарегистрированным пользователям, то есть надо войти в личный кабинет. Это тоже усложняет жизнь мошенникам: чтобы совершить хищение средств им придется не только узнать данные карты, но и взломать доступ к почте и личному кабинету пользователя.
Обратите внимание на выбор партнеров. У надежных платежных сервисов онлайн-оплаты есть сертификат безопасности PCI DSS, который они могут предъявить. Он означает, что компания умеет работать с карточными данными и сохранять их, а значит ей можно доверять.
Чтобы не допустить огромных потерь, как это случилось с израильской платежной системой Payoneer и их недобросовестным подрядчиком из Германии Wirecard, большие компании нанимают внешних аудиторов для проверки всех финансовых показателей и отчетностей потенциального партнера за несколько лет работы. Представителям малого и среднего бизнеса, скорее всего, будет достаточно наличие оригинала сертификата PCI DSS.
Как мы работаем с мошенниками
Одно из любимых мест мошенников — маркетплейсы. Они подменяют платежные страницы, и деньги уходят на другой счет. Иногда украденными платежными картами оплачивают рекламу.
Заметить отличия между настоящим и подменным сайтом, можно только изучив его адрес в строке поиска
Мошенники со своего аккаунта делает объявление и оплачивает рекламу украденной картой. Код приходит настоящему владельцу, но ему звонят и просят назвать код. Ничего не подозревающий владелец карты передает информацию и теряет свои деньги, хотя на этом этапе еще все можно остановить, просто отказавшись назвать код.
У нас был кейс с магазином электроники. Однажды мошенники заказывали в интернет-магазине компании технику, оплачивали российскими картами, а получали товар в Киеве. Настоящие владельцы карт начали обращаться в банки, ведь они не совершали этих транзакций. Банки эмитенты пытались вернуть свои потери с магазина.
Сначала доказать виновность магазина не получалось, потому что оплата проходила с подтверждением через 3D Secure. В этом случае плательщики самостоятельно отдали мошенникам одноразовый код из SMS. Потом оказалось, что курьер магазина доставлял товар и не проверял наличие карты, с которой совершили оплату. Пришлось вернуть оплаченную сумму, но после этого в компании внедрили обязательною проверку карт при выдаче товара.
В Portmone мошенников находят двумя способами. Антифрод работает автоматически. Каждая транзакция проходит проверку на соответствие правилам, и система оценивает насколько она подозрительна. Дальше, если антифрод заметил проблему, платеж попадает под живой фрод-мониторинг, где проблему изучают сотрудники. Они работают с подозрительными транзакциями и следят за новыми видами мошенничества на рынке.
Запомнить
Чтобы уберечь бизнес и клиентов:
- внимательно выбирайте партнеров;
- не игнорируйте 3D Secure;
- проверяйте наличие карты, которой оплатили товар.
Так вы, как минимум, усложните жизнь мошенникам.
Мнение авторов гостевых постов может не совпадать с позицией редакции и специалистов агентства Netpeak.
Комментарии:
Как подготовить фиды в Яндекс.Директ для разных тематик...
01 04 2026 6:56:58
Лучшие фишки от спикеров конференции 8P 2020. В конце каждой конференции спикеры 8P собираются за круглым столом, чтобы поделиться пpaктически применимыми советами, которые можно внедрить в свой проект и сразу почувствовать отдачу...
31 03 2026 21:23:30
Как научиться справляться со стрессом и находить в комaнду «тех самых» людей...
30 03 2026 5:12:40
Какую тактику выбрать, чтобы написать внятный доклад. Хедлайнеры интернет-маркетинговых конференций делятся опытом...
29 03 2026 14:18:59
Уроки, написанные понятным и доступным языком экспертами по контекстной рекламе, поисковому продвижению, SMM....
28 03 2026 8:46:28
Грамотная аналитика в мире мобильных приложений, как и в целом в маркетинге — единственный путь к окупаемости продукта и выходу в высшую лигу брендов...
27 03 2026 6:22:50
Рынок мобильных приложений и его глобальные тренды из исследования App Annie...
26 03 2026 21:33:43
Эффективность контекстной рекламы в тематике «тюнинг автомобилей»....
25 03 2026 23:32:47
Пост постоянно обновляется актуальными данными о размерах картинок...
24 03 2026 12:53:13
Инсайты от специалистов агентства Netpeak о популярных тематиках, тенденциях, особенностях продвижения в карантин и кризис, новых правилах для контекстной рекламы и других способов продвижения. Чтобы узнать больше, читайте далее!...
23 03 2026 14:34:42
Определяем, кто из mail подписчиков предан вашему бренду по-настоящему....
22 03 2026 10:26:37
Создаём страницы, которые быстро загружаются на мобильных устройствах....
21 03 2026 12:38:56
Callback от Ringostat: пример того, как увеличить конверсии с помощью формы заказа обратного звонка...
20 03 2026 21:29:52
Убираем человеческий фактор при сборе отчетов по контекстной рекламе...
19 03 2026 21:47:45
Точность и полезность — главные фишки нашего сервиса для расчета показателя LTV (Customer Lifetime Value)....
18 03 2026 8:10:42
Настроенная бизнес-страница компании в Instagram и на Facebook помогает в продвижении товаров и услуг в интернете. Поэтому так важно сделать их seo-friendly. Читать!...
17 03 2026 9:42:41
Будьте полезны, будьте удобны и будьте везде. Далее подробно — 18 способов собрать базу для email-рассылок. О пользе бесплатного, привлечении внимания, возможных активностях для аудитории, социальных доказательствах, предсказуемости, работе с Facebook и многом другом...
16 03 2026 11:24:13
Зачем нужны пользовательские сегменты клиентов и как их создавать — читайте в завершающей части серии «Как анализировать эффективность рекламы в Google ***ytics?»...
15 03 2026 20:10:13
Google внедрил новую возможность выделить объявление — автоматическое добавление часов работы. Давайте разберемся, как добавить эту полезную информацию в расширения объявлений...
14 03 2026 4:26:29
Упущенная семантика — это ключевые фразы, которые успешно используют в SEO и PPC ваши основные конкуренты, но не используете вы. Как найти упущенную семантику? Читайте кейс сервиса Prodvigator....
13 03 2026 19:17:31
Спикер ОА Петр Аброськин рассказал всем читателям блога о фишках настройки ремаркетинга в контекстной рекламе и социальных сетях...
12 03 2026 15:24:47
Особенности продвижения локального офлайн-бизнеса...
11 03 2026 16:14:11
Как создавать результативные кампании в Рекламной сети Яндекса...
10 03 2026 7:54:49
Профессиональная лексика SEO-специалистов в буржунете и в рунете формируется в одном поле: Google-то общий. Но когда специалисты Востока и Запада встречаются, им сложно понять друг друга. Это неудивительно, так как язык отражает само восприятие SEO. А под...
09 03 2026 17:49:16
Работаете со скриптами R регулярно? Потратьте десять минут на настройку автозапуска и избавьтесь от необходимости активировать R-скрипты вручную...
08 03 2026 5:33:22
Где искать информацию, как составить контент-план, писать тексты быстро и легко, а затем продвигать их. Собрали для вас подборку постов о разных этапах работы с контентом....
07 03 2026 23:35:39
3D принтер — заработок миллионеров будущего! Тех, кто сейчас смог купить и начал заниматься ими или использует их в бизнесе, ждет объемный успех через каких-нибудь 3-5 лет....
06 03 2026 1:43:18
Бесплатный образовательный проект для предпринимателей Netpeak Cluster предлагает пять своих лучших вебинаров о нюансах онлайн-продвижения...
05 03 2026 23:18:12
Академия — набор структурированного контента, интеpaктивных заданий и обучающих курсов, посвященных конкретному продукту или индустрии в целом...
04 03 2026 17:23:46
Как стандартизировали сбор данных по проектам клиентов и отчетности, чтобы тратить меньше времени и не совершать лишние действия...
03 03 2026 11:45:34
Сторителлинг — это способ рассказывать истории, его цель — дать возможность читателю или зрителю почувствовать себя героем этой истории,...
02 03 2026 21:24:32
Google Data Studio: подробная инструкция и обзор возможностей...
01 03 2026 8:12:29
Как бизнес подстраивается под новые привычки покупателей в стиле фиджитал и O2O2O....
28 02 2026 6:31:24
Как собрать свой онлайн марафон на 500 или 1000 человек? Сколько это стоит и какие сервисы использовать. Давайте разбираться....
27 02 2026 16:28:30
Как добиться 100% пользы от контекстных объявлений с помощью расширений...
26 02 2026 16:36:16
SEO-специалист Константин Гайдук поделился с читателями блога постом о фишках работы линкбилдера с поиском Яндекс....
25 02 2026 21:54:26
Последствия удаленки на уровне крупного бизнеса. Как сотрудники и топ-менеджмент не могут договориться. Спopные вопросы, ответы на которые ещё предстоит найти. Узнать больше....
24 02 2026 9:21:54
О том как растут доходы при оптовой торговле женской одеждой и обувью, а траты на рекламу остаются на прежнем уровне...
23 02 2026 19:59:48
Украинские реалии того, в каких тематиках трафик из Yandex.Direct дороже Google Ads. Новое исследование Алексея Селезнева....
22 02 2026 3:11:15
Работа — рекламировать. Интервью с директором по стратегии агентства Smartica/Skykillers....
21 02 2026 2:59:52
Как избежать ошибок при продвижении интернет-магазина с помощью видеоблогеров....
20 02 2026 19:57:29
Реклама мобильных приложений. Хотите показывать рекламу в играх? Вам сюда. Узнайте как правильно настроить показ рекламы на мобильных устройствах....
19 02 2026 21:16:18
Мануал, по которому вы создадите специальный отчет, чтобы применить его на своем сайте....
18 02 2026 3:26:26
Как правильно писать нарицательное слово «интернет»....
17 02 2026 7:12:37
Что делать контент-маркетологам, когда все тексты в интернете начнут генерировать боты? Спойлер: обновлять старый контент....
16 02 2026 18:37:59
Представление — это уровень доступа в аккаунте Google ***ytics. На уровне представления можно предоставить или ограничить доступ пользователей к отчетам и аналитическим инструментам...
15 02 2026 9:42:22
Когда на сайт добавляют новый контент, он тут же трaнcлируется в RSS-ленту и отображается в специальных программах для чтения, либо в email подписчиков. Как это работает?...
14 02 2026 6:37:57
Чтобы обезопасить себя и своих клиентов, используйте технологию 3D Secure. Больше рекомендаций — в статье....
13 02 2026 14:28:50
Начинаем серию постов в режиме реалити-шоу о подробностях продвижения крупного игрока бизнеса email- и sms-рассылок — компании UniSender....
12 02 2026 17:15:41
General Data Protection Regulation (GDPR): ответы на вопросы....
11 02 2026 23:11:50
Еще:
понять и запомнить -1 :: понять и запомнить -2 :: понять и запомнить -3 :: понять и запомнить -4 :: понять и запомнить -5 :: понять и запомнить -6 :: понять и запомнить -7 ::
